종신 보험(생명 보험) 가입 시 주의 사항(가입 전 꼭 보세요 +2022 최신)
최근 노령화 사회로 접어들면서 많은 분들이 종신 보험을 하나씩은 가입하시거나 알아보고 계신데요.
종신보험을 잘 모르시거나 알고 싶은 분들을 위해서 종신 보험의 뜻, 개념, 가입 전 확인해야 할 사항 등을
알기 쉽게 설명하겠습니다.
종신 보험의 개념
종신 보험은 사망 보장이 주 목적인 보험 상품이고, 사망에 대한 보장을 평생 보장을 해주는 조건입니다.
아무래도 평생을 보장해주는 조건이다 보니 보험료는 다른 보험에 비해 비싼 편입니다.
사망 보장금액과 납입 여력 등을 고려해 나에게 맞는 상품을 선택하는 게 현명한 자세겠죠?
그리고 보험금은 내가 받는 것이 아닌 나로 인해 경제적 타격을 입을 가족이나 대상이 있을 때 준비하는 것인 만큼
잘 알고 준비해두는 게 좋습니다.
생명보험? 종신보험? 차이점
생명 보험이라는 표현도 많이 쓰이는 단어이긴 하지만 보험사에서는 종신 보험이라고 쓰입니다.
쉽게 생명보험=종신보험이라고 생각하셔도 큰 무리 없습니다.
종신 보험은 노후 자금 마련을 위한 보험이 아닙니다.
앞서 설명했듯이 종신 보험은 가입 대상이 사망 시 가족이나 대상에게 보험금이 지급되는 보험입니다.
가입 후 한참 지나서야 이 내용을 인지하고, 계약을 해지하려고 하시는 분들이 계십니다.
해지하려고 하면 납입한 보험료의 절반 수준만 돌려받게 되는 걸 알고 두 번 후회하게 됩니다.
종신 보험의 시스템은 위험 보험료, 기타 수수료가 차감되고 적립됩니다.
위험 보험료와 기타 수수료는 다른 보험에 비해 비율이 높아 가입 전 꼭 숙지해야 합니다.
그러니 일반적인 보험보다 중도해지 시 손해를 보는 경우가 많이 있습니다.
연금 전환 신청
종신 보험을 해지하고 해지 시 지급되는 해지환급금만큼 연금으로 지급하는 절차가 있습니다.
통상적으로 같은 보험료를 냈을 때의 연금 보험과 비교해보면 적은 연금액을 수령할 가능성이 있습니다.
정기 보험?(보험료가 저렴)
사망 보험에는 종신 보험과 정기 보험이 있습니다.
종신 보험은 가입 후 평생 동안 사망을 보장하는 장점이 있지만 보험료가 비싼 단점이 있습니다.
정기 보험은 사망 시 보장에 대한 내용은 같지만 일정 기간 동안만 사망을 보장합니다.
예를 들어 60세나 70세 80세까지만 설정을 해두는 것이고, 일정기간이기에 보험료가 저렴한 장점이 있습니다.
보험 가입 목적과 현재 재무상태뿐만이 아닌 앞으로의 재무 상태도 충분히 고려 후 설계하시는 것이 바람직합니다.
보험료 절약 방법. 지금은 몸 상태가 건강하다면?
건강인 할인 특약을 통해 보험료를 할인받을 수 있습니다.
종신 보험이나 정기 보험 가입 전 보험사에서 정한 건강상태 조건에 해당이 된다면 보험료를 할인받을 수 있습니다.
예를 들어 흡연하지 않고, 혈압 수치 정상이고, 체중도 정상에 해당된다면 확인해보시면 좋습니다.
할인율은 종신 보험의 경우 2~8%, 정기 보험의 경우 6~38% 수준까지 할인 가능합니다.
보험 가입 전에 가입하시려는 상품이 건강인 할인 특약 대상인지 등을 보험회사를 통해 문의해보셔야 합니다.
건강 관련 할인 제도에 대해 할인율, 건강 상태 요건 등을 비교할 수도 있습니다.
포털 사이트에서 생명 보험 협회 공시실로 검색 후 보험사 별로 확인하실 수 있습니다.
보험료 절약 방법. 무해지, 저해지 종신 보험
보험 상품 가입 시 무해지 환급형과 저해지 환급형이 있습니다.
무해지 환급형은 보험 계약을 중도 해지할 경우 해지 환급금이 없습니다.
저해지 환급형은 일반 종신 보험보다 낮은 해지 환급금을 지급받게 됩니다.
보험사마다 차이가 있겠지만 무해지 환급형은 보통 20~30% 정도 저렴하고,
저해지 환급형은 10~20%까지 저렴하게 가입할 수 있으니 충분히 고려해볼 만한 사항입니다.
CI보험?
CI(Critical:중대한 Illness:질병)이라는 뜻으로 보험 가입 후 중대한 질병에 속한 병으로 진단받거나 수술한 경우
사망 시 보험금의 일부를 미리 지급하는 상품입니다.
사망 시 보험금의 50~80%를 선지급받을 수 있어 중대 질병으로 당장 큰 경제적 손실이 있을 경우 좋은 상품입니다.
하지만 중대 질병에 미리 지급받을 수 있는 장점이 있는 반면 동일한 사망 보험금을 지급하는 종신 보험보다 30~40% 정도 비싸다는 단점이 있습니다. 제한된 질병에 걸리거나 그 질병에 의한 수술에 한해 미리 지급되기에 일반 보험이나 실손보험에 비해 보장 범위가 제한적인 점을 감안하셔야 합니다.
일반 종신 보험보다 비싸지는 만큼을 다른 일반 질병보험으로 가입하는 것도 한 방법이 되겠습니다.
CI보험에서 정한 중대 질병과 수술
중대한 질병 : 중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 급성 심근경색증, 말기 심부전증, 중대한 화상 등
중대한 수술 : 관상동맥우회술, 대동맥 인조혈관 치환수술, 특정 심장수술, 5대 이식 수술(심장, 간장, 폐장, 췌장, 신장)
*중대한의 범위는 보험사마다 다르니 가입 전 꼭 확인해야 합니다.
마치며..
요약하자면 종신 보험은 내가 떠나면 남게 되는 가족이나 대상을 위해 가입하는 것을 명심해야 합니다.
가입 시기는 건강할 때, 한 살이라도 젊었을 때 드는 것이 가장 효과적인 방법입니다.
다소 비싼 보험료이기에 현재의 재정 상태와 앞으로의 재정 상태도 고려하고, 해지 시에 환급금이 납입한 보험료보다
많이 적어지기에 꼼꼼히 비교하고, 가입하시는 것을 권해 드립니다.
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