소득 크레바스란?
빙하가 이동을 하면서 얼음이 깨지고 갈라지면서 생기는 좁고 깊은 틈이 생기는데 이를 크레바스(crevasse)라고 합니다.
경제 용어로 소득 크레바스(income crevasse)는 직장에서 은퇴하고 연금을 받을 때까지 소득이 없는 기간을 뜻합니다.
크레바스 공포라는 말도 있습니다. 소득 공백으로 인한 생계 위협을 느끼게 되고, 이에 대해 대책이 없을 경우 공포를 느끼게 되는 단계를 말합니다. 고령화 시대로 인해 직장의 퇴직 시기는 앞당겨지고, 노령화로 인해 연금 수령 나이대는 높아지고 있는 현실입니다. 효율적으로 은퇴 자금이나 노후자금을 효과적으로 마련해놓지 않는다면 크레바스 공포를 느끼게 될 것입니다.
우리나라 소득 크레바스 시기는?
현재 우리나라의 평균 정년은 60세 이상으로 정해져 있습니다. 이는 '고용상 연령차별금지 및 고령자 고용촉진에 관한 법률'에 따른 내용이며, 국민연금을 수령 시작 나이는 1998년 60세에서 2013년 61세, 2033년 65세까지 5년마다 1세씩 늦춰지도록 상향 조정되고 있는 실정입니다.
실질적으로 직장인의 평균 퇴직 연령은 60세보다 이른 시기로 형성되어 있고, 통계청 데이터로는 2019년 기준 49.5세에 퇴직하는 것으로 나와있습니다.
이 말은 2019년 당시 50세에 퇴직한 사람이 62세에 연금 수령을 시작하게 되면 소득 크레바스는 12년이나 되는 것입니다.
소득도 없고 연금도 없는 12년을 어떻게 대비할 것인지는 퇴직 전부터 미리 차근차근 노후자금을 준비해야 할 것입니다.
은퇴자금 마련을 위한 재테크 종류
○ 연금
연금은 2가지 종류가 있습니다. 첫 번째는 누구나 가입할 수 있는 연금 저축 펀드, 두 번째로 소득이 있는 경우에만 가입이 가능한 개인형 퇴직연금(IRP)입니다.
이 두 가지는 비슷해 보이지만 각각의 장단점을 숙지하고 있어야 효과적으로 활용할 수 있습니다.
두 가지의 가장 큰 차이점은 연금 저축펀드는 중도인출이 언제든지 가능하지만 개인형 퇴직연금(IRP)의 경우에는 중도인출 사유에 해당될 때만 가능합니다.
| 연금저축펀드 | 개인형 퇴직연금(IRP) | |
| 가입대상 | 모두 가능 | 소득이 있어야함 |
| 납입한도 | 연간 1,800만원 | |
| 세액공제 | 최대 400만원 50세이상은 600만원 |
최대 700만원 |
| 중도인출 | 가능 | 중도인출 사유에 해당될 시 가능 |
| 투자상품 | 위험자산 100%가능 펀드, ETF |
위험자산 70%(펀드, ETF 등) 안전자산 30%(예금 등) |
개인형 퇴직연금(IRP)의 종류, 절세 방법, 장점, 단점 등은 예전에 다루었던 포스팅을 참조하시면 많은 도움이 되실 것입니다. 포스팅 바로가기
IRP의 모든 것(뜻, 한도, 절세방법, 진짜 쉽게 설명)
IRP 개인형 퇴직연금 절세 방법(+진짜 쉽게 설명) 요즘 조금이라도 재테크나 절세를 알아보신 분이라면 IRP는 한 번쯤 들어보셨을 것 같은데요. IRP의 뜻부터 알아보도록 하겠습니다. IRP의 뜻. IRP는
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○ 부동산
부동산 투자는 자금이 몇억대로 자금이 많이 투입되어야 하는 방법 중 하나입니다.
현명한 부동산 투자를 위해서는 반드시 정부의 방침에 따라 변화하는 부동산 트렌드를 이해하고, 앞으로의 전망까지 볼 줄 아는 견해가 필요합니다. 부동산은 과거의 흐름부터 현재의 흐름을 잘 이해한다면 어느 정도 반복이 되기에 좋은 결과가 있을 수 있을 것입니다. 부동산의 종류로는 아파트, 단독주택, 빌라, 땅 등이 있으며 가장 대표적인게 아파트입니다.
아파트의 경우 어느정도 규격화되어있어 평균적인 시세확인이 수월합니다. 인터넷의 발달로 정보 아파트의 경우 정보 접근성이 쉽습니다. 아파트는 대출받기에도 다른 부동산에 비해 쉽습니다. 작은 자본으로도 구입할 수 있기에 부동산 재테크로는 아파트를 가장 많이 선호하게 됩니다.
하지만 최근 급변하는 시장 환경과 정부의 규제, 전 세계적인 경제 시장을 전체적으로 볼 줄 아는 견해를 갖고 있어야 좋은 성과를 거둘 수 있을 것입니다.
부동산 대출에 대한 효율적인 내용에 대해서 이전 포스팅에 다룬 적이 있으니 참고하셔서 좋은 결과 얻으시기 바랍니다.
대출을 천천히 갚아야 하는 이유(재테크vs연금vs투자vs부동산)
대부분의 사람들은 넉넉한 생활을 위한 노후를 위해 어떤 노력을 할까요? 소득이나 자산을 늘리기위해 어떤 노력을 하고 있나요? 대부분 직장 꾸준히 다니기, 연금이나 보험 상품 가입, 주식투
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○ 주식 투자
가장 많은 재테크 수단으로 사용되는 것 중 하나가 주식입니다. 주식은 소액으로 가능한 장점이 있고, 초단위로 이익과 손익을 실시간으로 확인이 가능하다는 장점이 있습니다.
주식은 단기 투자, 장기 투자 등이 있지만 되도록이면 장기투자를 하는 것이 손실을 덜 보게 되는 방법으로 꼽히고 있습니다. 단기 투자의 경우에는 패닉셀, 이익이 있을 때 추가 매수, 물타기 등을 하지만 단타를 하게 되면 결국에는 손해가 심해지는 경우가 많이 생깁니다. 주식에 대해서 제대로 학습을 하고 뛰어든다면 어느 정도 수익이 보장되겠지만 무지 성으로, 초심의 행운을 믿고 뛰어들었다가는 손해를 보기 쉽습니다. 전 세계적으로 주식 시장이 안 좋을 때는 공매도를 통해 반대 매매로 이익을 보는 방법도 있습니다. 공매도에 대해서는 예전에 다루었던 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
공매도의 모든것
주식이나 가상화폐를 거래해본 적이 있다면 공매도에 대해서도 한 번쯤 들어보았을 것입니다. 공매도는 영어로 Shot Selling, 줄여서 숏이라고 칭합니다. 공매도란? 주식은 기본적으로 내가 샀던
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○ 비트 코인 투자
최근 남녀노소 누구나 비트코인에 대해서 많이 접해 보셨을 것입니다.
비트코인은 실체 하지 않는 데이터를 가치화하여 불특정 다수가 사고팔고를 반복하는 종목이기에 하루아침에 많은 수익을 볼 수 있겠지만 반대로 하루아침에 0원에 수렴하는 것을 볼 수도 있습니다.
많은 미디어를 통해 비트코인의 위험성에 대해 경고를 하고 있지만 호기심에, 단발성 큰 수익인 일확천금을 위해 투자를 하는 사람들이 있습니다. 이는 대단히 위험한 투자이고, 만약에 하고 싶다면 소액으로 하시는 것이 그나마 손실을 예방하는 것입니다.
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