방카슈랑스 한방 정리(뜻, 역사, 개념, 장점, 단점)

방카슈랑스의 뜻

프랑스어로 보험을 뜻하는 "방카(Banque)"와 보험을 뜻하는 "슈랑스(Assuarance)"를 합성한 프랑스어로 은행에 서 보험을 판매하는 것을 뜻합니다.

방카슈랑스의 특징 및 역사

은행은 본래 예금, 적금, 대출 관련 상품을 주로 취급하고 있지만, 2003년 8월부터는 은행에서도 보험상품을 취급할 수 있게 되었습니다. 가까운 일본은 2001년부터 , 유럽에서는 1980년대 중반부터 시작되었습니다. 최초는 1986년 프랑스 아그리콜 은행입니다. 아그리콜 은행에서 프레 디카 생명보험사를 자회사로 설립하면서 은행 창구에서 보험상품을 팔기 시작하면서 방카슈랑스가 시작되었습니다.

은행과 보험회사의 콜라보레이션

예금, 적금, 대출을 하러 어디로 가야 가나요? 바로 은행이 떠오르실 겁니다. 하지만 보험을 들러 가야 한다고 하면 어딜 생각하시나요? 바로 보험 아줌마를 떠올립니다. 하지만 막상 보험을 들려고 한다면 쉽게 찾을 수 없을뿐더러, 인터넷으로 찾아볼 수 있겠지만 어려운 단어와 수많은 보험회사부터 시작해 보험 종류 등에 어떤 것부터 손대야 할지 모를 경우가 대부분입니다. 그래서 은행과 보험사가 협업을 통해 은행에서도 보험 상품을 취급해 접근성을 높인 것입니다.

은행에서도 취급한다면 보험사도 상품이 판매돼서 좋고, 은행도 판매 수익금을 얻어서 좋고, 고객은 가까운 곳에서 대면 상담으로 모르는 것 질문할 수 있어 좋고 모두가 좋은 결과가 나올 수 있는 것입니다.

보험의 방문 판매의 이미지는 전문성이 있지만 무엇을 더 팔려고 하거나 같은 것도 인건비로 인해 비용이 더 추가된다는 생각이 들 수 있겠습니다. 하지만 은행은 무엇인가를 더 팔려는 상술보다는 전문적이고, 정형화되고, 신뢰성 있는 이미지이기에 보험 상품에 가입했을 때 어느 정도 신뢰감이 바탕이 되는 긍정적인 효과가 클 것입니다.

보험회사의 상품을 은행이 파는 거면 더 비싼 거 아닌가요?

상식적으로 중간 단계가 많이 있을수록 마진을 붙여 팔기 때문에 단계를 거칠 수록 더 비싸지기 마련입니다.

방카슈랑스도 보험회사의 상품을 은행에서 대신 팔아주는 개념이니 당연히 더 비싸지는 게 아닐까 하는 합리적 의심이 들기 마련입니다.

보험 상품을 은행에서 판매하게 되는 경우 이미 기반이 되어있는 은행망과 은행 내부 상주 직원들을 활용하기에 사업비가 낮게 책정이 되고, 보험료를 상대적으로 저렴한 가격으로 판매할 수 있는 것입니다.

사업비란 보험료의 구성인 순보험료와 사업비로 나뉘게 됩니다.

순보험료는 보험의 보장을 위해 지불해야 하는 금액이고, 사업비는 계약을 모집하 기해 사용되는 인건비 등의 비용입니다.

이 사업비를 낮추게 되면 설계사에게 상담받고 가입하는 것과 은행에서 은행원과 상담을 받고 상담을 하는 것 중에서 비교적 은행이 가격 면에서 좀 더 메리트가 있을 수 있습니다.

방카슈랑스의 장점

설계사를 통해 보험을 들고 나서 모르는 부분이 생기면 어떻게 하나요? 해당 설계사와 통화하거나 대면을 해야 하게 되면 만나는 시간 약속을 잡아야 하고 만나게 되면 설계사 특성상 다른 상품을 권유를 받을 수도 있는 리스크가 있습니다. 반면, 항상 그 자리에 있는 은행과 보험내용을 숙지하고 있는 은행원은 따로 약속을 잡지 않아도 돼서 비교적 접근성이 쉽고, 은행 상담직원의 전문성을 활용할 수 있습니다.

은행과 보험의 장점을 갖고 있는 복합상품을 가입할 수 있으며, 보험 외의 상품에 대해서 한자리에서 상담을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

방카슈랑스의 단점

은행에서는 종신보험과 자동차 보험을 취급하지 못하는 등 상품이 제한 적입니다.

은행마다 일정 비율의 상품 판매 제한선까지 도달하게 되면 추가 판매가 금지되기 때문에 조건이 좋은 상품이라도 가입이 안 되는 단점이 있습니다. (연간 신규 판매액의 25%)

최근에는 방카슈랑스의 매출이 점점 낮아지고 있는 추세입니다. 이유는 오프라인 은행에서 상품 설명 듣고 가입하기보다 인터넷이나 모바일 앱을 통해 다른 은행 상품과 직접 상품을 비교하고 가입하는 고객들의 비중이 커지고 있기 때문입니다.

 

이렇듯 가격이 비교적 저렴하고, 제한적인 상품 등이 있지만 접근성이 좋고, 금융상품과 보험상품이 결합된 상품도 고를 수 있는 장점이 있는 방카슈랑스.

꼼꼼히 따져보고 자신에게 맞는 상품을 가입하는 것이 현명한 판단 하시길 바랍니다.