주식이나 금융에 대해 조금이라도 공부를 해보았다면 ISA에 대해서 한 번쯤은 들어 보셨을 것입니다.
ISA계좌를 덜컥 가입을 하기보다 장점과 단점 등을 비교하고, 증권사 은행사 별로 비교 후 본인이 선택하는 것이 가장 현명한 방법입니다. 무조건 가입자 수나 브랜드를 보거나 가장 대중적인 것에 가입하기보다는 자신에게 맞는 상품을 가입하는 것이 좋습니다.
ISA의 역사
ISA는 국민들의 재산 형성 기반을 마련하고 금융투자업자, 경쟁력 제고 노력을 위해 만들어진 제도입니다.
2016년 국민 만능 종합통장이라는 이름으로 일임형과 신탁형 두 가지 종류만 있었습니다. 하지만 예적금에만 투자할 수 있어 인기가 많이 없었습니다. 그래서 가입자가 자유롭게 국내 주식을 매매할 수 있는 상품을 마련한 것입니다.
정부가 2023년부터는 ISA 계좌 안에서 이루어지는 국내 주식, 펀드 등의 투자를 통해 얻은 수익에는 세금을 매기지 않기로 하면서 ISA계좌에 대한 투자자들의 관심이 커질 수밖에 없었습니다.
ISA계좌란?
예금, 적금, 주식 ETF 등 여러 가지 금융 관련 재테크 상품들이 있습니다.
이것들을 하나하나 가입하고 관리 형태도 다양하다면 관리하기가 어렵겠죠?
그래서 ISA(Individual Savings Account)라는 개념을 만들어 한 계좌에서 예금, 적금, 주식, ETF 등 대부분의 상품들을 종합적으로 관리할 수 있게 해주는 상품입니다.
여러 금융 상품들을 한 계좌에서 관리하며 수익, 배당금 등을 관리하고, 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.
지금까지 설명으로는 부족함이 없어 보이는 상품이지만 비교적 단점도 존재하니 가입 전 ISA의 단점도 확실히 숙지하고, 본인의 현재나 미래 환경에 장점이 더 많다고 생각될 때 가입하시는 게 현명한 판단입니다.
ISA의 계좌 유형
계좌 유형으로는 신탁형, 일임형, 중개형 세 가지가 있습니다.
1. 중개형 ISA 계좌
세 가지 중에서 한 가지 유형을 골라서 선택해야 합니다. 무엇을 할지 고민이라면 먼저 국내 상장된 주식에 투자를 하려고 한다면 고민할 것 없이 중개형으로 가입하셔야 합니다. 신탁형과 일임형은 예적금에만 투자가 가능하고, 주식은 취급 안 하고 있습니다. 중개형은 국내만 가능하고 해외 주식 투자는 불가능 하니 이점 참고하셔야 합니다. 하지만 ETF를 통해 해외 주식에 간접 투자가 가능하고, 세금 혜택도 누릴 수 있습니다. 중개형 ISA계좌는 은행이 아닌 증권사에서 가입하셔야 합니다. 온라인 비대면으로도 편리하게 가입할 수 있습니다.
2. 신탁형 ISA 계좌
투자자가 다양한 상품을 직접 선택해서 수수료를 내면 전문가가 운용하고, 전문가가 수익을 발생시키는 구조입니다.
투자상품으로는 예적금, 펀트, ETF, 리츠, ELS, DLS, RP 등이 있습니다.
자신이 한 가지 상품에 투자하는 것을 좋아하고, 확정금리를 선호한다면 신탁형 ISA 계좌를 선택하시면 좋습니다.
3. 일임형 ISA 계좌
일임형은 증권사, 은행, 보험사가 운영하는 방식이고, 일임한 소정의 수수료가 발생하게 됩니다.
일임형 ISA 계좌에 이체만 해두고 증권사가 알아서 관리를 해주는 방식입니다. 자신이 투자에 대해서 잘 모르거나 전문가에게 맡기는 것을 선호한다면 일임형 ISA계좌가 효율적입니다. 가입경로는 증권사와, 은행에서 가능합니다.
중개형 ISA 계좌의 유형(일반형 ISA, 서민형 ISA)
중개형 ISA계좌 안에서 두 가지 유형으로 나뉘게 됩니다.
소득제한이 없는 일반형, 근로자의 경우 5천만 원, 사업자의 경우 3천만 원 이하의 소득이어야 가입이 가능한 서민형이 있습니다. 서민형의 경우에 일반형 비과세 200만 원에 비해 두배인 400만 원까지 비과세 혜택이 있습니다.
자신의 사업소득이나 근로소득을 확인하고 서민형에 해당이 된다면 서민형으로 가입하는 것이 유리하겠습니다.
ISA의 단점
가장 큰 단점은 의무 기간이 있다는 점입니다. 만기 기간이 5년에서 3년으로 변경되었지만, 3년 안에 해지하게 되면 불이익이 있습니다. 그동안 받은 세제혜택을 반환해야 하는 개념이지만, 그동안 받은 혜택을 한 번에 낸다는 부담이 생기게 되니 주의해야 합니다.
해지하게 되면 일부는 안되고 전액 해지해야 합니다.
해외주식에 직접 투자를 못하는 것도 단점이 되지만 위에서 언급했듯이 국내에 상장된 미국의 다양한 ETF 상품에는 투자 가능합니다.(나스닥, S&P500)
ISA의 장점
성인이라면 누구나 가입이 가능하고, 투자 수익에 대한 비과세 및 절세 혜택이 있습니다.
ISA 계좌 안에서 투자한 상품의 수익 및 손실을 합산하여 세금을 부과하는 방식이기에 수익과 손실을 합산하여 부과하기에 경우에 따라서 일반 투자의 경우 세금이 있으나, ISA로 했을 때는 세금을 안내도 되는 상황이 발생하기도 합니다.
ISA를 취급하는 증권사는 7종류입니다.
NH투자증권, 미래에셋증권, 한국투자증권, 삼성증권, KB증권, 신한금융투자, 하나금융투자
자신에게 맞는 증권사에서 가입하시거나, 다양한 이벤트가 있으니 충분히 참고하시기 바랍니다.
댓글